Las mejores opciones de seguro médico para las mujeres embarazadas

 

La cobertura de la maternidad ha mejorado mucho en los últimos años, ya que la Ley de Asistencia Asequible exige que los planes de salud cubran los servicios del embarazo. El mejor seguro de salud proporcionará cobertura para todos los costes del embarazo, incluidas las pruebas prenatales, los análisis de sangre, las ecografías, las visitas mensuales o semanales al médico y el parto. Estas facturas médicas pueden acumularse rápidamente, ya que el coste medio del embarazo oscila entre 9.000 y 200.000 dólares sin seguro. También existen planes más asequibles, como las pólizas de indemnización hospitalaria, pero no incluyen tantas prestaciones como otras coberturas de maternidad.

¿Es el embarazo una enfermedad preexistente?

Consideraciones para elegir un seguro médico de maternidad

El mejor seguro médico para el embarazo

¿Qué es un seguro complementario para el embarazo?

¿Es el embarazo una enfermedad preexistente?

El embarazo se considera una afección preexistente, pero las leyes recientes obligan a que todos los planes del mercado, de la empresa y de Medicaid cubran la atención a la maternidad y al recién nacido. Antes de esta legislación, podían negarle la cobertura debido a su embarazo. Hoy en día, el embarazo se considera una prestación sanitaria esencial que todas las compañías de seguros médicos deben cubrir. Algunos de los gastos del embarazo suelen ser

Visitas semanales al médico

Ultrasonidos y ecografías

Pruebas de laboratorio

Visitas al obstetra y al ginecólogo (OBGYN)

Clases de preparación al parto

Parto

Muchas de las facturas médicas del embarazo pueden ser muy costosas si no se tiene un seguro médico, por lo que es crucial encontrar una póliza asequible.

Consideraciones sobre el seguro médico de maternidad

e El mejor seguro médico para usted dependerá de si está embarazada actualmente o tiene previsto concebir en el futuro. En la mayoría de las situaciones, podrá obtener el mejor seguro médico posible si lo planifica con antelación, ya que tendrá más opciones de cobertura de maternidad. Por ejemplo, si actualmente no tiene un seguro médico de la empresa, debe planificar la compra de una póliza durante el periodo de inscripción abierta, que suele tener lugar desde principios de noviembre hasta finales de diciembre.

Incluso cuando el embarazo llega por sorpresa, sigue habiendo grandes opciones de seguro médico si no tienes cobertura cuando te quedas embarazada. Entre ellas se encuentran opciones como Medicaid o las pólizas de seguro médico fuera del mercado, que pueden adquirirse en cualquier momento del año.

¿Cubre el seguro la gestación subrogada?

Si está utilizando un vientre de alquiler para el embarazo, hay implicaciones del seguro médico que debe conocer. Los futuros padres siempre están obligados a proporcionar un seguro médico a la madre de alquiler. Además, el seguro médico de la madre de alquiler no cubre el embarazo. Por lo tanto, tendrá que utilizar su propio seguro médico para cubrir los gastos de maternidad y del recién nacido durante el embarazo de la madre de alquiler.

No hay limitaciones ni diferencias en las pólizas de seguro médico para madres de alquiler. Todas las pólizas destacadas a continuación ofrecerían la misma cobertura tanto si usted está gestando un hijo como si la madre de alquiler lo hace por usted.

Cambiar de seguro o de trabajo durante el embarazo

Si estás embarazada y estás inscrita en el plan de seguro médico de tu empresa, pero luego cambias de trabajo, es posible que tengas que esperar antes de inscribirte en el nuevo plan de seguro médico. Esto puede no ser un problema si está al principio del embarazo, pero podría ser más grave si está más avanzado. Para salvar este vacío, puedes inscribirte en el plan COBRA de tu antigua empresa, en el que recibirías todas las mismas prestaciones por embarazo que en tu anterior seguro médico. El seguro COBRA es costoso, pero proporcionaría la cobertura necesaria para todas las facturas médicas.

No recomendamos cambiar de plan de seguro durante el embarazo, ya que las opciones de cobertura pueden ser limitadas. Normalmente, es más difícil encontrar una póliza con todas las prestaciones para el embarazo mientras se está embarazada que si se planifica con antelación y se adquiere un plan antes de la concepción. Esto se debe a que el embarazo se considera una enfermedad preexistente.

¿Cubre el seguro médico de corta duración el embarazo?

Dado que el embarazo se considera una enfermedad preexistente, los planes de seguro médico a corto plazo no suelen ofrecer cobertura de maternidad. Si actualmente tiene un plan de corta duración y está pensando en tener un hijo, le recomendamos que contrate una póliza de seguro médico privada que le proporcione cobertura para todos los gastos del embarazo.

El mejor seguro médico para el embarazo

El mejor seguro médico para el embarazo vendrá determinado por sus ingresos y por el hecho de que su empresa o la de su cónyuge proporcionen un seguro médico. Hay tres tipos de planes de seguro médico que ofrecen las mejores opciones asequibles para el embarazo: la cobertura proporcionada por el empleador, los planes de la Ley de Atención Asequible (ACA) y Medicaid

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Asistencia sanitaria patrocinada por el empleador

La opción de seguro médico más sencilla para las mujeres embarazadas es la cobertura proporcionada por la empresa, ya sea a través de la madre o de su cónyuge. Esto puede ser especialmente útil si su empleador paga una parte de las primas del seguro médico, lo que reduce sus pagos. Es importante tener en cuenta que algunos planes de asistencia sanitaria de la empresa tienen un periodo de espera, normalmente de tres meses a partir de la fecha de inicio de la cobertura, durante el cual no se proporcionan prestaciones. Con ello se pretende evitar que las personas enfermas soliciten un seguro médico sólo después de haber enfermado.

Los hijos adultos clasificados como dependientes en un plan de salud de la empresa no pueden recibir cobertura por embarazo o por hijo. Esto puede convertirse en un problema porque se permite permanecer en el plan de los padres hasta los 26 años. En este caso, la mejor opción de seguro médico sería consultar Medicaid o el seguro médico del mercado.

Seguro médico del mercado

El seguro de salud del mercado ofrece asistencia por maternidad y debe cubrir todas las prestaciones sanitarias esenciales enumeradas en la ACA. Además, la aseguradora no puede denegar la cobertura por una enfermedad preexistente, por lo que no tendrás que pasar por un periodo de espera.

Una póliza del mercado sólo puede adquirirse durante el periodo de inscripción abierta de su estado, lo que le obliga a planificar con antelación. Los planes de la ACA también pueden adquirirse si se produce un acontecimiento vital que reúna los requisitos necesarios, lo que activa un periodo de inscripción especial. Esto puede incluir acontecimientos como casarse o perder el trabajo. Sin embargo, quedarse embarazada no es un acontecimiento vital que reúna los requisitos necesarios y, por tanto, no se abriría un periodo de inscripción especial.

En cambio, dar a luz es un acontecimiento vital que reúne los requisitos. Una vez que haya dado a luz, su recién nacido tendrá derecho a la cobertura de su proveedor de seguro médico. Además, en virtud de la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA), el nacimiento de su hijo abrirá un periodo de inscripción especial en el que podrá adquirir un seguro para el recién nacido. Se trata de un periodo de 30 días que le permite inscribir a su nuevo bebé en el plan familiar del mercado estatal.

Los planes del mercado con una prima mensual más alta y un deducible más bajo ofrecen el mayor coaseguro y pueden ayudarle a ahorrar en los gastos de bolsillo. Consulta los planes de salud de nivel Plata, Oro o Platino de tu estado y averigua qué es lo que mejor se adapta a tu situación.

Medicaid y CHIP

Si no recibe cobertura de un empleador, no puede permitirse comprar una póliza del mercado o se pierde la inscripción abierta, aún puede obtener cobertura a través de Medicaid. Dado que Medicaid está regulado por la ACA y el gobierno federal, debe proporcionar la misma cobertura de seguro de maternidad, prenatal y para recién nacidos que las pólizas del mercado y del empleador. Además, Medicaid no tiene períodos de espera o de inscripción designados, lo que significa que puede solicitar la cobertura en cualquier momento del año.

El programa Medicaid permite que las personas con bajos ingresos se inscriban en el plan y reciban prestaciones sanitarias si sus ingresos familiares son inferiores a ciertos límites. La mayoría de los estados han aprobado la versión ampliada de Medicaid, que permite que cualquier persona con una renta familiar inferior al 138% del nivel federal de pobreza pueda optar a ella. Sin embargo, debe comprobar si su estado ha abordado esta legislación.

El Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) es una póliza de seguro médico independiente que ofrece cobertura a los niños menores de 19 años y a las mujeres embarazadas. Esta póliza es similar a Medicaid, ya que se trata de un plan de seguro de bajos ingresos diseñado para familias e individuos, pero el umbral de ingresos de los hogares es ligeramente superior: la cobertura incluye a cualquier persona con ingresos inferiores al 185% del umbral federal de pobreza.

La cobertura sanitaria de CHIP puede ser una salvaguarda fundamental para las mujeres que ganan demasiado para la cobertura de Medicaid y no pueden permitirse un plan de la ACA. Los siguientes estados ofrecen prestaciones completas para el embarazo sin primas ni coseguro en el marco del programa CHIP:

California

Colorado

Distrito de Columbia

Illinois

Minnesota

Nueva Jersey

Rhode Island

Washington

Wisconsin

Otros estados que han adoptado esta legislación pueden exigir que la mujer embarazada pague parte de la prima y utilice el coseguro para la cobertura del embarazo. Por este motivo, debe comprobar los servicios prestados por el CHIP de su estado antes de confiar en este plan para el seguro médico para el embarazo.

¿Qué es un seguro complementario para el embarazo?

La cobertura complementaria del seguro de maternidad es una póliza de seguro médico que le hace pagos en efectivo directamente a usted en lugar de pagar al ginecólogo, al hospital o a otros proveedores de atención médica. Hay dos formas principales de seguro complementario que puedes contratar para el embarazo: la incapacidad a corto plazo y la indemnización hospitalaria. Sin embargo, ambas pólizas deben adquirirse antes de la concepción, ya que no incluyen la cobertura de enfermedades preexistentes.

Indemnización hospitalaria

Otra póliza de embarazo que puede ser útil para su situación sería un plan de indemnización hospitalaria. Este seguro no es una póliza de cobertura completa como otros planes de seguro médico. En cambio, se considera un plan de asistencia sanitaria sustitutivo si no puedes permitirte una póliza de seguro médico típica.

El plan de indemnización hospitalaria cubre todos los gastos de ingreso en el hospital y el parto de su hijo, pero no proporciona cobertura prenatal ni terapia. Además, el plan de indemnización puede proporcionar prestaciones adicionales si su hijo nace prematuro y necesita ser ingresado en la unidad de cuidados intensivos neonatales (UCIN).

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